什麼是投資理財？我靠投資理財賺進40%

俗話說：「你不理財、財不理你」，隨著通貨膨脹及網路資訊發達下「投資理財」已成為年輕世代的熱搜關鍵字，但是你理解「投資理財」真正的內涵嗎?你知道「投資」不等同於「理財」嗎？這邊文章將解答五個最常見的問題提升你對投資理財的認識。在開始學習什麼是「投資理財」之前，我希望你給我幾分鐘，容許我介紹一下我的投資故事，也讓你清楚明白這篇文章的含金量及值得繼續看下去的原因。因為爸媽的關係，維特從小對投資理財耳濡目染，尤其經常聽到爸媽在家中談論股票，但初次投資卻學到慘痛的一課…2018年川普實施報復性關稅引爆了中美貿易戰，全球股市應聲大跌，讓我投資本金損失了不少，卻也讓我學到公司「體質」重要性。

股神華倫 ● 巴菲特曾經在美國股市的最高檔，所有投資人幾近瘋狂的時候說過一句話：「潮水退了，才知道誰沒穿褲子」，暗喻當經濟蕭條的時候，哪一家企業能夠撐過最糟的時刻，就能夠知道哪一家才是好企業、好公司。果然2018年的中美貿易戰導致證券市場大幅衰退，許多股價虛胖的公司因此被打回原形，然而績優股不但不受影響，反而因此顯露出投資的價值，舉例來說台股財報模範生台積電隔年五月股價率先回到崩跌前價位，在2020年一月創下歷史新高346元。

我開始思考台積電、聯發科等佔台股市值高達8%至20%不等的大公司為什麼股價會如此堅韌？進而開始鑽研產業資訊及財報解析，我發現只要抓對大方向投資龍頭型個股，抱好抱牢不輕易出場，就可以輕輕鬆鬆獲利。透過這樣的模式下一年內我不但賺回當初虧損的金額，甚至讓資產成長了近四成。以下是我在2019年各月份資產統計，聽完我的故事，讓我來告訴你什麼是投資理財吧~

1. 什麼是投資理財

常聽人說→
Q : 你有在投資理財嗎？
A : 有啊，我有買一點基金、股票

其實這樣的問題只回答了一半，正確的回答應該是→

A : 有啊，理財部份我規畫每個月償還3000元的學貸、6000元作投資、10000元生活支出、10000元貼補家用、1000元買保險，剩餘的作為自我成長、運動健身費用，投資部分我有買一點基金、股票。

以上例子來看不難發現，「投資」及「理財」是分開的議題，更正確地說：「理財」包含投資，但「投資」不等於「理財」。簡單來說理財是分配的概念，透過比例分配達到收支平衡，而「投資」則是透過理財中被分配至投資的現金，以錢滾錢，因此「投資」並不等於「理財」。

2. 我應該先投資還是先理財

你不一定要會「投資」，但一定要先學會「理財」

沒有財經觀念的社會新鮮人，一定要培養「理財」的觀念。學會正確的金錢觀懂得收支平衡，才不會剛拿到薪水就成為月光族，甚至不小心掉入「循環利率」的卡債陷阱中。 維特建議參考Ms.Selena的影片《如何理財？小資族理財必看！》。影片中很重要的概念是：要把自己當作經營一間公司，並把資金分配到不同的部門裡。試想如果你是一間公司的CEO，是不是會更有計畫的支出呢？

3. 投資前應準備什麼

3.1 六個月的緊急預備金

經濟循環週期約為10年，換句說股票市場每隔十年左右會遇到一次系統性修正。如：1998年亞洲金融風暴、2000網路泡沫化、2008次級房貸風暴、2018年中美貿易戰。證券市場皆發生大幅的修正，尤其又以2008年次級房貸風暴影響最深。下次金融海嘯是什麼時候無人能預知，我們唯一能做的是及早做好準備！儲蓄一筆六個月以上的緊急預備金，萬一發生金融海嘯也能從容應對，在低點時分批佈。例如金融海嘯曾被砍至一股60塊錢的台積電，若在當時勇敢買進至今報酬率高達600%。

3.2 投資屬性分析測驗

如果你剛開始投資那我非常建議你花點時間做一下鉅亨網的投資屬性分析測驗，詳細閱讀並認真作答，結束後按下送出就會得到你的投資屬性，請把你的投資屬性記錄下來，未來我會深入介紹你的投資屬性適合標的！

3.3 認識基礎投資工具

市面上最熱門的投資工具有：股票、房地產、基金、定存及儲蓄型保單，其他的話則有虛擬貨幣、外匯、選擇權、期貨等等。因虛擬貨幣、外匯、選擇權、期貨等商品性質較偏向投機，不符合投資本質，因此這邊先不做討論。若將股票、房地產、基金、定存及儲蓄型保單依據入門難度排名順序為：

房地產>股票=基金>儲蓄型保單>定存

依據風險排名順序則為:

股票=基金>房地產>儲蓄型保單>定存

依據長期投資報酬率排名順序則為:

股票=基金>儲蓄型保單>房地產>定存

以上所有投資工具沒有好壞，工具的選擇要看你的風險承受程度，像有人用特定滑鼠特別順手一樣，但只要能用的都是好滑鼠。如果你是投資新手的話建議你可以從了解股票、房地產、基金、定存及儲蓄型保單開始，如果你依然沒有方向，未來維特會再慢慢介紹。

4. 有錢才能投資嗎

我的答案是：不需要。如果你的資金真的很小，可以先從投資自己的腦袋開始，我認為在投資理財的路途中觀念遠比操作來的重要，閱讀理財書籍很適合新手從零建立投資觀念。如果你剛出社會工作的話可以從定存及儲蓄險開始強迫養成儲蓄的好習慣，如果你想投資的是基金、股票，也可以從每個月定期定額購買開始，金管會扶植的《好享退》基富通基金、國泰證券、富邦證券都有定期定額手續費1元起活動，大家可以多多善加利用。

5. 剛投資就賠錢怎麼辦

投資是看好標的未來的價值，股神巴菲特曾經說過：

「擁有一隻股票，期待它下個早晨就上漲是十分愚蠢的」

舉個例子給你聽就會明白：假如有一件稀世珍寶價值100萬，一年後會漲到150萬，明天跌10萬你會擔心嗎？相信答案非常清楚，因為你很清楚它的合理價值在哪裡，當明天跌10萬你也許還會想：「這麼好的東西打九折真是上天掉下來的禮物，我要想辦法多買一些！」。因此無論你投資什麼，只要你做足功課及準備，在合理的價位買下，給它一點時間也給自己一點耐心讓獲利奔跑，微笑著在終點迎接它吧！

重點整理

1. 「投資」不等於「理財」，更確切地說「投資」涵蓋在「理財」之中。
2. 你不一定要會投資，但一定要先學會理財。
3. 投資前應該準備至少六個月的緊急預備金，進行投資屬性分析測驗及對於認識基礎投資工具。
4. 投資工具沒有好壞，端看你的風險承受程度決定適合你的工具。
5. 不需要有錢才開始投資，你可以從零股或是投資自己的腦袋開始。
6. 無論投資什麼都要做足功課及準備，在認為合理的價位買下，耐心的讓獲利奔跑。

看到這裡對於投資理財觀念瞭解了嗎？喜歡我的文章的話歡迎追蹤《INVICTAIWAN維機入市》的Instagram及Facebook，每天吸收一些財經，每天增加一點知識！如果願意的話，耽誤你幾秒鐘的時間幫助我免費申辦Like會員，並在下方icon按下五個讚，給予維特一點實質上的鼓勵，記得一定要點五下喔！！你的鼓勵是我們持續發佈價值文章的最大動力，那麼我們下篇文章見！