俗話說：「你不理財、財不理你」，隨著通貨膨脹及網路資訊發達之下，「投資理財」已成為年輕世代的熱搜關鍵字。

但是你理解「投資理財」真正的內涵嗎？這邊文章裡我會解答五個最常見的問題提升你對投資理財的認識。

開始學習什麼是「投資理財」之前，我希望你給我幾分鐘，容許我介紹一下我的投資故事，也讓你清楚明白這篇文章的含金量及值得繼續看下去的原因。

我的投資故事

因為爸媽的關係，我從小對於投資理財耳濡目染，但初次投資卻學到慘痛的一課...

2018年美國總統川普對中國實施報復性關稅，引發了中美貿易戰，全球股市應聲大跌，讓我初試啼聲就賠了不少錢，卻也學習到公司體質的重要性。

股神華倫。巴菲特曾說過:「潮水退了，才知道誰沒穿褲子」，暗喻當經濟蕭條的時候，哪一家企業能狗撐過最艱難的時刻，代表是一家好企業。

中美貿易戰導致證券市場成交大幅萎縮，許多財務不穩健的公司被打回原形，然而績優股反而顯露出投資的價值，

舉例來說台股績優生2330台積電時隔半年回到起跌點，隔年一月甚至創下歷史新高346元。

我開始思考是什麼樣的條件造就台積電、聯發科等大公司的股價如此堅韌，進而開啟了研究產業資訊及財報解析之路。

藉由購買龍頭型個股，搭配盤後零股的交易方式降低成本，一年內我不但賺回當初虧損的金額，甚至讓資產成長了近四成。

以下是我在2019年各月份的持股買進價位及資產統計。聽完我的故事後，讓我來告訴你什麼是投資理財吧！

什麼是投資理財

Q : 你有在投資理財嗎？

A : 有的，我有在買一點點基金、股票、跟定存。

其實這樣的問題只回答了一半...

正確的回答應該是→

A : 有的，理財的部份我規畫每個月償還3000元的學貸、6000元作投資、10000元的生活支出、10000元作貼補家用，1000元買保險，

剩餘的作為自我成長、運動健身、或是採買生活日用品資金。投資的部分，我有在買一點點基金、股票、跟定存。

以上述例子來看，不難發現「投資」及「理財」是分開的議題，更正確地說，「理財」包含投資，但「投資」不等於「理財」。

理財近似於分配的概念，透過比例分配達到收支平衡，而「投資」則是透過「理財中分配至投資的現金」以錢賺錢，因此「投資」並不等於「理財」。

我應該先投資還是先理財

你不一定要學會「投資」，但一定要先學會「理財」。沒有財經觀念的社會新鮮人一定要培養「理財」的觀念，

學會正確的金錢觀，懂得收支平衡，才不會月初剛拿薪水，月底成為月光族，甚至不小心掉入「循環利率」的卡債陷阱中。

也就是練習把個人戶頭當成一間公司的會計部門經營，把資金分配到不同的預算之中，是不是就能更有計畫性的支出呢？

投資前需要做什麼樣的準備

投資前應該至少準備3個月的緊急預備金，存下緊急預備金的同時可以一邊做以下兩件事，

第一個是進行投資屬性分析測驗、第二個則是上網爬文，對於投資工具有基礎的認識。

六個月的緊急預備金

市場普遍認為經濟循環週期約為10年，換句說股票市場每隔十年將遇到一次系統性修正，如1998年亞洲金融風暴、2000網路泡沫化、2008次級房貸風暴，

以及2018年中美貿易戰下證券市場皆發生大幅的修正，尤其又以2008年次級房貸風暴尤劇，當時百業蕭條，耗費了十一個月的時間才逐漸復甦。

下次金融海嘯什麼時候會來從來無人能預知，我們唯一能做的就是做好準備！儲蓄一筆緊急預備金，即使不幸發生金融海嘯也不必認賠殺出持股，

保持冷靜的態度面對，甚至能在拋售潮漸緩時分批地買回績優股，例如2008年股價曾被砍至60塊的台積電，時至今日報酬率竟高達600%。

投資屬性分析測驗

認識基礎投資工具

台灣目前市面上最熱門的投資工具有:股票、房地產、基金、定存及儲蓄型保單，其他的話則有虛擬貨幣、外匯、選擇權、期貨等等，

因虛擬貨幣、外匯、選擇權、期貨等商品性質較偏向投機，不符合投資本質，在這邊先不做討論。

股票、房地產、基金、定存及儲蓄型保單依據入門難度排名順序為:

房地產 > 股票 = 基金 > 儲蓄型保單 > 定存

若依據風險排名順序則為:

股票 = 基金 > 房地產 > 儲蓄型保單 > 定存

若依據長期投資報酬率排名順序則為:

股票 = 基金 > 儲蓄型保單 > 房地產 > 定存

 以上所有投資工具沒有好壞，只有合適不合適，工具的選擇端看你的風險承受程度，這就像有的人用特定的滑鼠或是鍵盤特別順手一樣，

如果你是投資新手，建議你可以從了解股票、房地產、基金、定存及儲蓄型保單五個投資工具開始，如果你依然沒有方向，未來我會發一篇文章特別介紹。

我需要有一筆錢才能開始投資嗎

答案是：不需要！如果你的資金真的很小，可以先從投資自己的腦袋開始，我認為在投資理財的路途中，觀念遠比操作來的重樣，

例如:Ms.Selena的打造一顆富腦袋、綠角的財經筆記、用心於不交易都是很適合用於建立觀念的投資入門書。

如果你已經準備好要投入市場，可以從定存及儲蓄險開始，強迫養成儲蓄的好習慣；如果你想投資的是基金、股票，也可以從每個月定期定額購買開始，

例如與金管會合作的基富通基金、或是國泰證券、富邦證券的定期定額手續費1元起的活動，大家可以多多善加利用。

剛投資就賠錢該怎麼辦

投資是看好標的未來的價值而不是當前的價位，股神巴菲特曾經說過:「擁有一隻股票，期待它下個早晨就上漲是十分愚蠢的」。

我們舉個實際的例子，假設今天買了一件稀世珍寶花了100萬，你知道一年後會漲到150萬，如果明天跌10萬你會擔心嗎？

相信這個問題答案非常明顯，因為你心裡很清楚它的合理價值在哪裡，當下跌時你也許還會想盡辦法多買一些。

無論投資什麼，只要做足功課及準備，並在認為合理的價位買下後，給它一點時間、給自己一點耐心，讓獲利奔跑然後微笑著在終點迎接它吧！

對於投資理財是否比較瞭解了呢？喜歡文章的話歡迎追蹤維機入市IG及FB粉專，每天吸收一些財經，每天增加一點知識！

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