
俗話說:「你不理財、財不理你」,隨著通貨膨脹及網路資訊發達之下,「投資理財」已成為年輕世代的熱搜關鍵字。
但是你理解「投資理財」真正的內涵嗎?這邊文章裡我會解答五個最常見的問題提升你對投資理財的認識。
開始學習什麼是「投資理財」之前,我希望你給我幾分鐘,容許我介紹一下我的投資故事,也讓你清楚明白這篇文章的含金量及值得繼續看下去的原因。
我的投資故事
因為爸媽的關係,我從小對於投資理財耳濡目染,但初次投資卻學到慘痛的一課...
2018年美國總統川普對中國實施報復性關稅,引發了中美貿易戰,全球股市應聲大跌,讓我初試啼聲就賠了不少錢,卻也學習到公司體質的重要性。
股神華倫。巴菲特曾說過:「潮水退了,才知道誰沒穿褲子」,暗喻當經濟蕭條的時候,哪一家企業能狗撐過最艱難的時刻,代表是一家好企業。
中美貿易戰導致證券市場成交大幅萎縮,許多財務不穩健的公司被打回原形,然而績優股反而顯露出投資的價值,
舉例來說台股績優生2330台積電時隔半年回到起跌點,隔年一月甚至創下歷史新高346元。
我開始思考是什麼樣的條件造就台積電、聯發科等大公司的股價如此堅韌,進而開啟了研究產業資訊及財報解析之路。
藉由購買龍頭型個股,搭配盤後零股的交易方式降低成本,一年內我不但賺回當初虧損的金額,甚至讓資產成長了近四成。
以下是我在2019年各月份的持股買進價位及資產統計。聽完我的故事後,讓我來告訴你什麼是投資理財吧!


什麼是投資理財
Q : 你有在投資理財嗎?
A : 有的,我有在買一點點基金、股票、跟定存。
其實這樣的問題只回答了一半...
正確的回答應該是→
A : 有的,理財的部份我規畫每個月償還3000元的學貸、6000元作投資、10000元的生活支出、10000元作貼補家用,1000元買保險,
剩餘的作為自我成長、運動健身、或是採買生活日用品資金。投資的部分,我有在買一點點基金、股票、跟定存。
以上述例子來看,不難發現「投資」及「理財」是分開的議題,更正確地說,「理財」包含投資,但「投資」不等於「理財」。
理財近似於分配的概念,透過比例分配達到收支平衡,而「投資」則是透過「理財中分配至投資的現金」以錢賺錢,因此「投資」並不等於「理財」。
我應該先投資還是先理財
你不一定要學會「投資」,但一定要先學會「理財」。沒有財經觀念的社會新鮮人一定要培養「理財」的觀念,
學會正確的金錢觀,懂得收支平衡,才不會月初剛拿薪水,月底成為月光族,甚至不小心掉入「循環利率」的卡債陷阱中。
延伸閱讀:如何存錢理財?先改掉這10個壞習慣
也就是練習把個人戶頭當成一間公司的會計部門經營,把資金分配到不同的預算之中,是不是就能更有計畫性的支出呢?
投資前需要做什麼樣的準備
投資前應該至少準備3個月的緊急預備金,存下緊急預備金的同時可以一邊做以下兩件事,
第一個是進行投資屬性分析測驗、第二個則是上網爬文,對於投資工具有基礎的認識。
六個月的緊急預備金
市場普遍認為經濟循環週期約為10年,換句說股票市場每隔十年將遇到一次系統性修正,如1998年亞洲金融風暴、2000網路泡沫化、2008次級房貸風暴,
以及2018年中美貿易戰下證券市場皆發生大幅的修正,尤其又以2008年次級房貸風暴尤劇,當時百業蕭條,耗費了十一個月的時間才逐漸復甦。
下次金融海嘯什麼時候會來從來無人能預知,我們唯一能做的就是做好準備!儲蓄一筆緊急預備金,即使不幸發生金融海嘯也不必認賠殺出持股,
保持冷靜的態度面對,甚至能在拋售潮漸緩時分批地買回績優股,例如2008年股價曾被砍至60塊的台積電,時至今日報酬率竟高達600%。
投資屬性分析測驗
如果你剛開始投資,那我非常建議你做鉅亨網免費的投資屬性分析測驗,尤其要詳細閱讀Q4~Q7的每一個答案,冷靜並慎選回答,選擇完按下送出,記錄下自己的屬性,不必急著開始投資,未來我會用另外一篇文特別介紹你的投資屬性適合的標的。


認識基礎投資工具
台灣目前市面上最熱門的投資工具有:股票、房地產、基金、定存及儲蓄型保單,其他的話則有虛擬貨幣、外匯、選擇權、期貨等等,
因虛擬貨幣、外匯、選擇權、期貨等商品性質較偏向投機,不符合投資本質,在這邊先不做討論。
股票、房地產、基金、定存及儲蓄型保單依據入門難度排名順序為:
房地產 > 股票 = 基金 > 儲蓄型保單 > 定存
若依據風險排名順序則為:
股票 = 基金 > 房地產 > 儲蓄型保單 > 定存
若依據長期投資報酬率排名順序則為:
股票 = 基金 > 儲蓄型保單 > 房地產 > 定存
以上所有投資工具沒有好壞,只有合適不合適,工具的選擇端看你的風險承受程度,這就像有的人用特定的滑鼠或是鍵盤特別順手一樣,
如果你是投資新手,建議你可以從了解股票、房地產、基金、定存及儲蓄型保單五個投資工具開始,如果你依然沒有方向,未來我會發一篇文章特別介紹。
延伸閱讀:什麼是股票?4個你不知道的股票小常識
延伸閱讀:完整小額投資工具大解析
我需要有一筆錢才能開始投資嗎
答案是:不需要!如果你的資金真的很小,可以先從投資自己的腦袋開始,我認為在投資理財的路途中,觀念遠比操作來的重樣,
例如:Ms.Selena的打造一顆富腦袋、綠角的財經筆記、用心於不交易都是很適合用於建立觀念的投資入門書。
如果你已經準備好要投入市場,可以從定存及儲蓄險開始,強迫養成儲蓄的好習慣;如果你想投資的是基金、股票,也可以從每個月定期定額購買開始,
例如與金管會合作的基富通基金、或是國泰證券、富邦證券的定期定額手續費1元起的活動,大家可以多多善加利用。
延伸閱讀:沒錢還需要理財嗎?為何不能有錢才開始理財
剛投資就賠錢該怎麼辦
投資是看好標的未來的價值而不是當前的價位,股神巴菲特曾經說過:「擁有一隻股票,期待它下個早晨就上漲是十分愚蠢的」。
我們舉個實際的例子,假設今天買了一件稀世珍寶花了100萬,你知道一年後會漲到150萬,如果明天跌10萬你會擔心嗎?
相信這個問題答案非常明顯,因為你心裡很清楚它的合理價值在哪裡,當下跌時你也許還會想盡辦法多買一些。
無論投資什麼,只要做足功課及準備,並在認為合理的價位買下後,給它一點時間、給自己一點耐心,讓獲利奔跑然後微笑著在終點迎接它吧!
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謝謝分享正確的觀念,沒有正確的觀念真的會敗事!
真的!沒有正確觀念就投資就跟沒有駕照就上路一樣危險!!
很認同不一定要會投資~但是一定要會理財~
感謝版主分享
好的理財觀念能夠過著有規劃的人生
對投資理財有興趣的畫歡迎繼續追蹤喔