開始做這件事 財富自由就不遠了

開始做這件事 財富自由就不遠了

「財務自由」是一個人人嚮往的名詞,畢竟只要達到財務自由,人生再也不必受到工作或是金錢所約束,可以開始過自己想要的人生。
因此越來越多人把財務自由當作人生目標,但是每個月領的薪水有限,扣除租屋費、生活費之後所剩無幾,
到底什麼時候才能夠財富自由呢? 這篇文章讓維特一步步算給你看,不用懷疑因為你真的做得到!

達成財富自由你每個月須要存多少錢

因為每個人的條件跟消費習慣有所不同,舉例容易有落差,以下數據統一以行政院主計處公布數字為根據。
首先我們來了解一下台灣受雇員工的全年總薪資分布,以行政院主計處公布的107年全年總薪資,多數人(20%以上)的年薪級距為36萬,
換算下來每人平均月薪為$30,000。

受雇員工全年薪資分布

接下來我們來了解平均每人消費總金額是多少,根據行政院主計總處家庭收支調查結果,107年平均每戶消費支出81.1萬元,
將家戶消費支出除以戶內人數,折算為平均每人消費金額為26.6萬元,等同於每人月消費金額約$22,000元。

綜合上述統計結果可以知道每人月薪平均為30,000元、平均消費則約22,000元,將每人每月平均薪資30,000扣除每人每月消費22,000元後可得8,000元,
理論上每個月應該可以存下8000元。

台股近15年的年化報酬率為8.6%

首先解釋一下什麼是「年化報酬率」,「年化報酬率」是將「投資年限」納入,計算金融商品的每年「複利率」。依據公開資訊觀測站的資料顯示,台股大盤過去15年(2005~2019)的年化報酬率為8.6%,也就是說2005年投入台股一筆資金,這筆資金會以平均每年8.6%的速度增長。

上面我們提到理論上每個月應該可以存下8000元,我們將這8000元透過「被動投資」策略全部投入股市,也就是不擇時、不擇標的地定期且定額投資台股,每年資產會以年化報酬率8.6%的方式增長,於是我們可以輕鬆地透過EXCEL計算出未來的資產數字。從表中可以看出10年後資產將成長至155萬、
20年後510萬、30年後1319萬……

退休生活就靠4%法則

什麼是4%法則?4%法則是提到「財務自由」時一定要提的概念,所謂的4%法則指的是,計入通膨後每年從退休帳戶的投資組合中領出4%作為生活費,
根據美國S&P500指數1926~1995年回測結果, 30年後仍花不完的機率,高達95%!以S&P500指數自1928年以來70年的年化報酬率為7.69%,
相較之下還輸給台股近15年的年化報酬率8.6%。

延續上面計算出的資產成長表,再根據4%法則可以很簡單地算出工作若干年後每月可花用額度。結果顯示工作20年每個月可花用額度為27,700元,
30年可花用額度為43,900元,工作40年後退休甚至每個月可花用額度為105,500元!

結論

如果你預計退休生活每個月固定開銷不到4,4000元,假設從20歲出社會工作,每個月固定存8000元,則工作至50歲,理論上已經財富自由,
而你的資產足以讓你撐到80歲。當然薪水會跟著年資成長,真正需要的時間可能不到30年,因此千萬不要覺得錢很小就不起眼、不投資,
以後的你一定會感謝今天堅持的自己。

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