台股與美股哪個好?我選擇投資台股的10個原因

大家是否有注意到近幾年台灣興起了投資美股的熱潮,在理財部落客、Youtuber的推波下投資美股大公司,
像是麥當勞、可口可樂、星巴克、迪士尼等知名企業變成一種時尚,逢人還可以誇口自己是麥當勞、星巴克的股東,聽了真的很吸引人!
但是在大家幾乎一面倒的投向美股懷抱時,美股有沒有什麼缺點呢?

1. 美股證券戶申辦程序麻煩

因為洗錢防制條例的關係,美國銀行對於非美裔都不太友善,不願意讓外籍人士在美國擁有戶頭。
近幾年雖然有不需海外戶頭的美國券商,仍需要在台灣開一個外幣戶頭,換匯美金後再將錢電匯至美國證券戶頭。

無論金額大小,每轉一筆至海外帳戶約收取800~1000元電匯手續費,對於只有小額資金能夠投資的年輕人來說,
還沒開始獲利就必須先支出一筆不小的費用,增加不少成本。

而小小的台灣最多曾經有200多家券商,在市場強烈競爭下,開戶方式越來越便民,甚至能夠預約營業員登門拜訪辦理,

近年來只需要使用手機上網申辦,最快兩個小時內可以下單,而且合作銀行多元,再也不向以前諸多限制,相較於美國證券戶頭真的方便很多。

2. 美股交易時間在台灣的夜晚

美股的交易時間跟台灣不同,交易時間是美國時區的09:30-16:00,對應台灣的時間則分為夏令時間與冬令時間,

夏令時間(每年3月中至11月中)為台北時間為晚上21:30至凌晨04:00,
冬令時間(每年11月中至3月中)則為台北時間為晚上22:30至凌晨05:00,

美股交易時間與一般上班族睡眠時間衝突,為方便投資人,各大券商提供盤前及盤後交易,但對於一些突發狀況,投資人還是無法及時做出反應。

3. 美股無漲跌幅限制

美股不像台股有漲跌幅10%的限制,單日的漲跌幅有時很可觀。
例如intel先前因為5奈米半導體製程發展不順利,外界預估訂單將由競爭對手台積電包辦,利空消息導致intel股價大跌16%。
雖然台股10%漲跌幅限制的規定評價兩極,無漲跌幅限制也不見得是壞事,
但是對於無法盯盤的投資人來說,等同放棄了第一時間反應的機會。

4. 美股難以每個月持續投入薪資

第1 點有提過,將美金從台灣電匯至美國證券戶頭時,無論金額大小每轉一筆約收取800~1000元電匯手續費,
大部分的投資者多半會將電匯手續費控制在1%以下,也就是資金累積至10萬元以上才會考慮電匯,
但是10萬對於小資族來說可是辛苦存了半年以上的積蓄。

接觸過投資的朋友們應該知道,時機比標的來得重要,選對時機點投資往往能輕易地賺到錢,
舉2020年3月肺炎疫情引發的股災來說,4、5月行情可說是閉著眼睛買都能賺。

正所謂:「亂拳打死老師傅」,很多當時才開戶,懵懵懂懂進入股票市場的超新手,績效打敗專注於資產配置、分散風險的老手,
由此可見時機的重要性,若因為電匯手續費緣故無法持續投入資金的投資人,就錯過4、5、6月的低檔加碼機會了。

5. 美股公開資訊取得困難

美國上市公司的網站中一般有投資者關係(Investor Relationship)提供該公司的財務和重大信息,
除此之外財經網站,例如Yahoo Finance、Google Finance、MarketWatch、路透社(Reuters)等也會揭露公司資訊。

第一手資訊通常都是在美國白天,也就是台灣的半夜,投資人必須起床後才能收到訊息,而股價早已反應完畢了。

反觀台股,每當公司有重大消息即將宣布時,會第一時間在台灣證券公平交易所宣告停止交易一日,
證券商也都很貼心的透過關鍵字將個股新聞彙整於APP中,投資者可以在第一時間接收個股動態。

像是產業龍頭、指標企業,如台積電、鴻海、大立光、聯發科等公司的季報、法說會內容通常都是媒體焦點,
媒體也會整理好懶人包發布於新聞稿中。

6. 美國公司不提供營收

金管會規定台灣上市櫃公司每月10日前必須提供前一個月營收資訊供投資者參考,投資人可以藉由月營收狀況提早檢視公司營運是否有不尋常的跡象。
美股則沒有相關規定,股東們想要了解公司營運狀況只能等待每年 1、4、7、10 月第二週的「超級財報週」,
因此「超級財報週」有如三個月開獎一次的樂透彩,加上無漲跌幅限制,財報週當週美股波動通常特別劇烈。

7. 美國證券商提供資訊較少

美國證券商網站提供的資訊較陽春,像台灣證券商免費提供的「籌碼分析」、「主力進出」功能是要額外付費的,
對於習慣參考籌碼進出,或是善於用分點找出主力足跡的投資人,恐怕要多一筆開銷了。

8. 國外股利抽取高達30%的所得稅

美國所得稅率極高,股票的資本利得要課所得稅,雖然聯邦稅法規定外國人在資本利得上不需繳納任何稅款,
但公司發放的股利及帳戶內資金滋生的利息,需由券商代扣30%的稅金,而扣過稅的金額如果過高,
台灣政府還要扣一次稅(台灣法規規定全年海外所得總額大於100萬元,基本所得額在670萬元以上需繳納基本稅額)。

雖然美股現金股利配息比率不高,台灣稅制也相對寬鬆,但對於資產配置中擁有債券ETF的外籍投資人來說,
無論是美債、公司債、高收益債券,30%的稅金可會讓你的股息大幅縮水。

9. 不幸身故時家人難處理

如果投資人不幸身故,家屬得赴美處理相關行政流程,必須在9個月內請領美股券商帳戶中的資金轉到家屬個人的證券戶,
而且要扣除遺產稅(6萬美金以上遺產稅採累進稅率課除15~35%不等)。

2020年因為疫情,入境各國都必須要隔離1~2週,讓處理程序更加繁複,相信大家萬一不幸發生意外,也不希望留給家人這麼多的麻煩。
若是非得投資美股,個人建議直接以台灣券商複委託方式下單,雖然身故一樣會被課稅,但至少券商會代為處理。

10. 投資台股對台灣經濟有利

投資台股的意義除了持有一間公司的權益憑證,每年享有盈餘分配及公司重大決策的投票權之外,也等同將資金直接挹注於台灣的公司,
公司就有錢進行技術研發、擴建廠房等,如此一來不但能提升企業的國際競爭力,也增加就業機會,幫助台灣景氣的發展。

心得總結

維特最一開始接觸投資時,也曾在兩個市場之間猶豫著,台股與美股各有其優缺點,像是美股市場相對台股來的穩健、年化報酬率又比台股來的高,
實在很難讓人拒絕。最後仍然選擇台股的主要原因還是希望不幸意外身故時,家人可以順利的拿回資產,將心力放在處理後事。

也許很多人自認自己還年輕,身體健康狀況不錯,平日小心謹慎點就好,但正所謂「不怕一萬,只怕萬一」,沒有人猜的到明天及意外哪個會先來。
如果你正在猶豫該投資哪個市場,希望這篇文章對你能有所幫助。

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